Informação LegalTransferência de crédito habitação. Confira em que situações deve transferir o seu crédito habitação.
Transferência de Crédito Habitação
Prestações sempre a subir e ainda sem solução?
Pondere a transferência do seu crédito habitação!
Saiba que é possível transferir o crédito habitação de uma instituição de crédito para outra. Pode ser um processo complexo mas disso tratamos nós. Poderá obter poupanças significativas ao negociar a sua transferência.
Contacte-nos!
Pondere a transferência do seu crédito habitação!
Saiba que é possível transferir o crédito habitação de uma instituição de crédito para outra. Pode ser um processo complexo mas disso tratamos nós. Poderá obter poupanças significativas ao negociar a sua transferência.
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Compensa transferir o crédito à habitação?
Algumas razões podem levá-lo a transferir o crédito habitação para outro banco. Antes de tomar a decisão deve analisar as vantagens e possíveis desvantagens que poderá ter.Se:
- > O seu empréstimo tem mais de dois anos e nunca foi revisto;
- > Fez um pedido ao seu banco e a resposta tarda em chegar;
- > Recebeu uma proposta que não vai de encontro às suas expectativas sem razão aparente;
- > A sua prestação está demasiado alta e não foi proposta nenhuma solução;
- > Precisa renegociar para obter uma solução global para todos os seus empréstimos e reduzir encargos;
- > Tem demasiados produtos associados para manter um spread mais baixo;
- > Pretende fixar a sua prestação e o seu banco atual não atendeu ao seu pedido;
- > Pretende retirar um dos proponentes ou fiador do seu empréstimo e o seu banco disse não ser possível;
- > Está insatisfeito com o serviço;
Em quantas mais situações se encontrar relativamente aos pontos anteriores então maiores são as suas razões para mudar de banco.
Contacte-nos e pode vir a beneficiar de uma poupança considerável ao longo da vida do empréstimo. Pode ser o momento de aproveitar a oportunidade para melhorar spread, eliminar produtos associados ou tão simplesmente fixar a prestação que tanto deseja.
Antes de transferirmos o seu crédito habitação iremos analisar muito bem todos os aspetos, nomeadamente;
- > Custos associados à transferência de crédito (custos de saída do seu banco atual);
- > Custos associados à aprovação e à contratação do novo crédito;
- > Condições oferecidas pela nova instituição de crédito;
- > Obrigações que terá de cumprir relativas ao novo crédito;
- > Se a solução oferecida é adequada para si.
Não espere mais, contacte-nos!
O serviço da Visão Financeira é gratuito.
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96 69 13 252
Transferir crédito habitação/ Perguntas Frequentes
1Como funciona a transferência de crédito habitação?
O seu pedido de transferência é sempre acompanhado por nós em todas as fases do processo.
Numa primeira fase iremos pesquisar as melhores ofertas de acordo com o seu caso e verificar da possibilidade de aprovação do novo empréstimo junto da nova instituição de crédito.
Depois será necessário proceder à avaliação da sua casa por parte da nova instituição..
Depois de emitida a carta de aprovação será dado um prazo de 10 dias úteis consecutivos à instituição bancária anterior para esta poder emitir o distrate (documento de cancelamento da hipoteca) e apresentar o valor em divida para a data da escritura.
A nova instituição de crédito paga a divida à instituição de crédito anterior e você ficará a pagar a nova prestação e a beneficiar das novas condições junto da nova Instituição de crédito.
2Quais são os custos de transferir o crédito habitação?
Poderá transferir o seu crédito habitação de uma instituição de crédito para outra de forma negociada ou ao abrigo de alguma campanha de transferência que suporte a totalidade ou parte das despesas envolvidas no processo.
Transferir o crédito à habitação envolve alguns encargos, que damos conhecimento antes de tomar a sua decisão.
Nos casos em que tenha de suportar esses custos, uma das principais despesas consiste na comissão por reembolso antecipado, a pagar ao atual banco, valor que varia consoante a taxa de juro:
- Se tiver um empréstimo habitação com taxa de juro fixa, a comissão máxima de reembolso antecipado é de 2% do valor em dívida;
- Se possuir um empréstimo habitação com taxa de juro variável, a comissão máxima aplicável será de 0,5% do capital em dívida.
Até 31/12/2023 é possível transferir o seu crédito habitação sem ter de pagar a penalização por amortização total antecipada desde que se encontre num regime de prestação variável.
Existem outros encargos a ter em atenção:
O banco anterior pode exigir o pagamento de gastos em seu nome, nomeadamente, em conservatórias, cartórios notariais ou despesas com a administração fiscal;
O seu futuro banco poderá cobrar custos com comissões de análise, comissões por abertura de crédito, custos com a nova avaliação do imóvel ou os custos associados à realização da nova escritura de hipoteca.
Nós tratamos de tudo por si!
3Quais os documentos necessários para transferir o meu crédito?
Documentação dos proponentes:
- Documento de identificação válido;
- Cartão de contribuinte;
Documentos base:
- Declaração de IRS do ano anterior;
- Nota de Liquidação do IRS do ano anterior;
- Copia dos recibos de vencimento dos últimos 3 meses;
- Declaração da entidade patronal informado do vínculo laboral e data de admissão na empresa;
- Comprovativos de outros rendimentos (Ex. Recibos verdes, rendas);
- Copia da declaração de inicio de atividade (para empresários em nome individual);
- Mapa de responsabilidades de crédito (Banco de Portugal);
Documentos do imóvel:
- Caderneta predial
- Certidão de teor do Registo predial
- Planta(s)
- Licença de Utilização
- Ficha técnica da habitação
- Certificado energético e da qualidade do ar interior
Processos de transferência e/ou consolidação de crédito:
- Escritura de compra e venda e do mútuo com hipoteca
- Extratos bancários dos últimos 3 meses da instituição bancária anterior